Ihr Berater untersucht Wechsel­wirkungen zwischen Ihrem privaten und unternehm­erischen Leben. Vor allem für Not­fälle wie eine ernste Erkrankung sollten Sie recht­zeitig vorsorgen, damit Ihr Unternehmen lang­fristig läuft.

Umfassender Schutz ist ein Stück Lebens­qualität. Erkennen Sie frühzeitig Risiken und entwickeln Sie daraus neue Chancen – gemeinsam mit Ihrem Berater. Sobald sich etwas an Ihrer Lebens­situation ändert: Mit den passenden Leistungen nutzen Sie das maximale Potenzial.

Sich bei der Alters­sicherung allein auf den Staat zu verlassen, funktioniert gerade bei vermögenden Menschen oft nicht. Ihnen auch im Alter einen Lebens­standard zu ermöglichen, der Ihren Vorstellungen entspricht, darauf baut Private Banking auf. Sie benötigen mehr Mittel als Normal­verdiener, um im Alter rund 70 Prozent jenes Lebens­standards zu halten, den sie während ihrer aktiven Zeit pflegten. So kann auch bei Vermögenden eine Versorgungs­lücke oder eine Liquiditäts­lücke entstehen.

Entlang der drei Schichten der Alters­vorsorge – Basis­versorgung, Zusatz­versorgung, Kapital- und Immobilien­anlagen – lassen sich Ihre bereits vorhandenen Vorsorge­maßnahmen erfassen. Zum Wohlstand im Alter gehören natürlich auch Gedanken an Ihre Angehörigen, Kinder und Enkel­kinder. Um Liquidität ein Leben lang und auch generationen­übergreifend sicher­zustellen, bedarf es gründlicher Planung.

Immobilien sind ein fester Bestandteil Ihres Vermögens. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Ihr Eigen­heim oder eine reine Kapital­anlage handelt. Dabei entstehen oft ähnliche Fragen und Anforderungen. Ihre Sparkasse unterstützt Sie bei Fragen zum eigenen Zuhause oder auch zur Immobilie als Baustein Ihrer Vermögens­struktur.

Die Nachfrage nach Gewerbeimmobilien ist in vielen Regionen größer als das Angebot. Dadurch ist der Markt für Investorinnen und Investoren besonders interessant. Mithilfe Ihrer Sparkasse reduzieren Sie den Verwaltungsaufwand für Ihre Immobilien deutlich. Ihre Beraterin oder Ihr Berater hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Aufgaben Sie als Eigentümerin oder Eigentümer selbst übernehmen und bei welchen Aufgaben eine professionelle Immobilienverwaltung Sie unterstützt. Verschiedene Dienstleistungsunternehmen bieten Ihnen einen Komplettservice im Immobilienmanagement. Sie übernehmen zum Beispiel Aufgaben der Hausverwaltung oder das gesamte Facility Management.

Eine Gegenüber­stellung Ihrer Chancen und Risiken klärt die wichtigsten Fragen:

Chancen

• Hohe Nachfrage nach Gewerbe­flächen und Wohnungen in städtischen Regionen
• Risikoarmes Investment unter Berücksichtigung der Qualität, des Standortes, der Bausubstanz und der Mietverhältnisse
• Zinsen bewegen sich auf historisch niedrigem Niveau

Risiken

• Eine gute Planung ist wichtig, um steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten zu nutzen
• Industrieunternehmen und andere Betriebe verlagern ihre Standorte zunehmend aus städtischen Regionen
• Der Markt für Betriebs­immobilien ist sehr heterogen

Ihr Vermögen soll für die kommende Generation oder im Dienste einer guten Sache fort­bestehen. Als Unter­nehmer möchten Sie für Ihr Werk eine Perspektive schaffen, bevor Sie sich zurück­ziehen. Den Generationen­wechsel an der Führungs­spitze früh zu beginnen, ist dabei eine wichtige Voraus­setzung. Zusammen mit Ihnen und Ihren rechtlichen und steuer­rechtlichen Beratern erarbeiten Ihre Private Banking Berater für den komplexen Prozess Ihrer Firmen­übergabe einen klug getakteten Fahr­plan.

Sie haben mehrere Möglich­keiten, für andere vorzu­sorgen und dabei Steuern zu sparen. Schließlich können Sie in jeder Dekade im Rahmen der Steuer­freibeträge eine Schenkung vornehmen und damit einen Teil Ihres Vermögens übertragen. Je früher Sie sich informieren, desto mehr Gestaltungs­möglichkeiten haben Sie.